El asesoramiento financiero no se limita únicamente a personas adineradas, sino que todos pueden obtener beneficios de él. Brinda la posibilidad de proteger y desarrollar los activos, maximizar las inversiones y garantizar un futuro a largo plazo tanto para usted como para su familia.
¿Por qué contar con asesoramiento financiero?
Si es la primera vez que empiezas a investigar sobre asesoramiento financiero, probablemente te preguntas cuál es la función de un asesor financiero y a qué se dedica. Dependiendo de tu caso pueden ser variadas las funciones del asesor financiero. Aquí te contamos cuáles son las principales ventajas de contar con uno:
Asegura el bienestar de tu familia
En el mercado existen numerosos productos financieros, pero no todos son igualmente valiosos. Un asesor financiero puede evaluar tu situación y orientarte hacia las opciones más adecuadas para protegerte a ti y a tu familia, ya sea que estés soltero, casado, tengas una familia joven o te acerques a la jubilación.
Planifica tus gastos y ahorros
Para garantizar un futuro a largo plazo, es fundamental construir activos que te permitan enfrentar imprevistos y también disfrutar de vacaciones y lujos.
El primer paso es planificar tus gastos para poder comenzar a ahorrar, y el segundo paso es optimizar ese ahorro para acumular riqueza de manera eficiente. Un asesor financiero puede analizar tu situación, sin importar la cantidad, y encontrar la mejor estrategia de inicio para ti.
Planificación de tu jubilación
Una vez que hayas cubierto tus necesidades de ahorro a corto plazo, es importante comenzar a pensar en el futuro a largo plazo, especialmente en la jubilación.
En la actualidad, la mayoría de las personas se dan cuenta de que no pueden depender únicamente del estado para cubrir sus necesidades básicas. La planificación de la jubilación es un tema complejo, con numerosas opciones disponibles.
Un asesor financiero no solo te ayudará a analizar las diferentes reglas y productos disponibles, sino que también te ayudará a construir una cartera de inversiones para maximizar tus perspectivas a largo plazo.
Seguridad para tu hogar
El mercado hipotecario ha sido siempre complicado. Comprar una casa es una de las decisiones más costosas que tomamos en la vida, y la mayoría de nosotros necesitamos una hipoteca para hacerlo.
Un asesor financiero puede ahorrarte mucho dinero. No solo pueden buscar las mejores tasas hipotecarias, sino que también pueden ayudarte a evaluar niveles de endeudamiento razonables, optimizar tu pago inicial y encontrar prestamistas que de otra manera no estarían disponibles para ti.
Lograr tus objetivos de inversión
A medida que avanzas en la vida y tus activos e ingresos aumentan, es posible que desees mejorar tu posición financiera en lugar de simplemente mantenerla.
Esto puede implicar desde planificar una jubilación anticipada hasta pagar los costos de una educación privada. Sea cual sea tu objetivo, un asesor financiero puede ayudarte a evaluar su viabilidad y planificar contigo para alcanzarlo.
Diversificación de activos
La inversión implica tanto protegerse contra posibles desventajas como buscar un crecimiento máximo. Aunque altos rendimientos a menudo están asociados con altos riesgos, no todos se sienten cómodos con la idea de que sus inversiones puedan perder un tercio o más de su valor de la noche a la mañana.
Un asesor financiero realizará una evaluación detallada de tu tolerancia al riesgo antes de hacer recomendaciones.
Además, se asegurarán de que no coloques todas tus inversiones en un solo lugar, ayudándote a diversificarte no solo entre diferentes clases de activos, sino también entre cuentas, fondos individuales y proveedores de productos.
Evaluación objetiva
Cada nueva oportunidad de inversión o producto suele venir acompañada de publicidad, pero eso no significa necesariamente que sea adecuado para ti. Los inversores a menudo caen en las trampas de las “burbujas” del mercado o las altas comisiones debido a decisiones precipitadas.
Un asesor financiero comprende cómo funcionan los productos en diferentes mercados y puede identificar las posibles desventajas, así como los beneficios potenciales, para que puedas tomar una decisión informada sobre dónde invertir tu dinero.
Optimización fiscal
Una vez que se hayan completado las evaluaciones de riesgo e inversión, el siguiente paso es analizar tus impuestos, incluso una visión general básica de tu situación puede ser útil.
Esto puede implicar el uso de cuentas de jubilación o planes de pensiones para aprovechar los incentivos gubernamentales, o seleccionar activos orientados al crecimiento en lugar de los ingresos para maximizar las asignaciones de ganancias de capital en lugar de pagar impuestos sobre la renta.
En situaciones más complejas, puede significar la transferencia de activos a tu cónyuge o hijos para maximizar sus asignaciones personales. Un asesor financiero siempre considerará tu situación fiscal al hacer recomendaciones y te guiará en la dirección correcta, incluso en situaciones fiscales complicadas.
Seguimiento y ajuste continuo
Incluso cuando tus inversiones están en marcha y siguiendo su curso, es importante monitorearlas en caso de que el mercado o eventos inesperados las desvíen. Puedes contar con un asesor financiero para supervisar tus inversiones.
Ellos evaluarán su desempeño en comparación con los estándares del mercado, asegurarán que tu asignación de activos se mantenga equilibrada a medida que los mercados fluctúan, y te ayudarán a consolidar tus ganancias a medida que te acerques a tus objetivos finales.
Tranquilidad y confianza
El dinero es un tema complejo y hay muchos aspectos a considerar para protegerlo y aprovecharlo al máximo. Los mercados financieros son volátiles y los medios de comunicación a menudo exageran los riesgos y recompensas.
Contratar a un asesor financiero confiable puede ayudarte a filtrar el ruido y te guiará en la dirección correcta. Ya sea que necesites consejos generales y prácticos o requieras la experiencia especializada de un profesional dedicado, a largo plazo, la inversión en el asesoramiento económico y financiero de expertos puede generar múltiples beneficios y brindarte tranquilidad financiera.
En resumen, buscar asesoramiento financiero es una decisión inteligente y beneficiosa para cualquier persona, sin importar su nivel de riqueza o experiencia en inversiones.
Un asesor financiero puede brindar una amplia gama de ventajas, desde proteger a tu familia y planificar tu jubilación hasta ayudarte a gestionar tus gastos, ahorrar dinero y cumplir tus objetivos financieros.
Su experiencia y conocimientos te permitirán tomar decisiones informadas, maximizar el crecimiento de tus activos, diversificar tus inversiones y optimizar tu situación fiscal. Además, un asesor financiero proporciona seguimiento constante, asegurándose de que tus inversiones se mantengan en el camino correcto y adaptándolas según sea necesario.
En última instancia, el asesoramiento financiero te brinda tranquilidad y confianza en tus decisiones financieras, permitiéndote aprovechar al máximo tus recursos y asegurar un futuro financiero sólido para ti y tus seres queridos.