Invertir en fondos mutuos se ha popularizado como una opción atractiva para aquellos que buscan diversificar sus inversiones sin la necesidad de gestionar individualmente cada activo.
La diversificación de inversiones, se ha convertido en una estrategia esencial para minimizar riesgos y buscar rendimientos atractivos, por ello la inversión en fondos mutuos emerge como una solución popular en este contexto.
Además, permite acceder a una variedad de activos con una sola inversión. Sin embargo, como en todo negocio financiero, es vital entender sus características, beneficios, riesgos y costos asociados.
¿Qué son los Fondos Mutuos?
Un fondo mutuo es un patrimonio de afectación que reúne el dinero de varios inversionistas, para invertirlo en un conjunto de bienes o activos, según las disposiciones de su reglamento interno. Cada uno de los inversionistas pasa a ser dueño, en una forma proporcional, de una parte del fondo.
Cada una de estas partes del fondo es conocida como cuota y recibirá una porción, también en forma proporcional, del rendimiento generado por dicho fondo.
La distribución de este rendimiento se puede realizar periódicamente, en forma de dividendos o acumularse junto al capital del aportante o partícipe.
Los fondos se gestionan profesionalmente y están diseñados para alcanzar objetivos específicos de inversión, como el crecimiento del capital o el ingreso regular.
El manejo y las decisiones de inversión del fondo mutuo están a cargo de una sociedad administradora general de fondos, que cuenta con expertos y analistas financieros para tomar decisiones basadas en estudios y estrategias de inversión.
Tipos de Fondos Mutuos
Existen diferentes tipificaciones de los fondos mutuos y cada una de ellas tiene características, estrategias y objetivos de inversión diferentes.
Según la Comisión para el Mercado Financiero hay ocho tipos de Fondos Mutuos:
- Fondo mutuo con inversión en instrumentos de deuda a corto plazo con una duración igual o menor a noventa días: La inversión se realiza en instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo y la cartera de inversiones de dicho fondo tendrá una duración igual o menor a 90 días.
- Fondo mutuo con inversión en instrumentos de deuda a corto plazo con una duración igual o menor a 365 días: La inversión se ejecuta en instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo y la cartera de inversiones de dicho fondo tendrá una duración menor o igual a un año.
- Fondo mutuo co inversión en instrumentos de deuda a mediano y largo plazo: Esta procede en instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo y la cartera de inversiones de dicho fondo tendrá una duración mayor a 356 días.
- Fondo mutuo mixto: La inversión se ejecuta en instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo e instrumentos de capitalización.
- Fondo mutuo con inversión en instrumentos de capitalización: Esta se hace en instrumentos de deuda de corto, mediano y largo plazo e instrumentos de capitalización. En esta modalidad, por lo menos el 90% de los activos del fondo deben corresponder a instrumentos de capitalización.
- Fondo mutuo de libre inversión: Al ser de libre inversión, las normas por las que se rigen, únicamente deben establecerse en su reglamento interno.
- Fondo mutuo estructurado: Son fondos cuya política de inversiones busca obtener una rentabilidad determinada previamente, ya sea fija o variable, al cabo de un cierto lapso de tiempo. Para ello debe adoptar en su definición cualquiera de los términos garantizado, afianzado, asegurado u otro similar.
- Fondo mutuo dirigido a inversionistas calificados: Son aquellos que definen libremente su política de inversión siempre y cuando esté descrita en su reglamento interno. Están dirigidos a aquellos inversionistas definidos en la Norma de Carácter General N°216[_].
Adicionalmente, se debe considerar si la inversión es en valores nacionales o valores extranjeros.
Ventajas de invertir en Fondos Mutuos
Diversificación
Una de las ventajas más destacadas de los fondos mutuos es la diversificación. Al invertir en un fondo, tu capital se reparte entre una variedad de activos, reduciendo el riesgo de perder dinero si un activo específico tiene un mal rendimiento.
Gestión profesional
Los fondos mutuos son administrados por profesionales que se encargan de investigar y seleccionar las inversiones más adecuadas.
Para el inversor promedio, esto puede ahorrar tiempo y reducir el estrés relacionado con la toma de decisiones de inversión.
Liquidez
Los fondos mutuos generalmente ofrecen liquidez casi diaria, lo que significa que puedes comprar o vender tus participaciones en el fondo en cualquier día hábil.
Riesgos asociados con los Fondos Mutuos
Al igual que todas las inversiones, los fondos mutuos conllevan ciertos riesgos. Es crucial que los conozcas antes de decidir invertir.
Riesgo de mercado
El rendimiento de un fondo mutuo está vinculado al desempeño de los activos en los que éste invierte. Si el mercado en general disminuye, es probable que el valor de tu inversión también lo haga.
Riesgo de gestión
Aunque los fondos están administrados por profesionales, siempre existe el riesgo de que tomen decisiones de inversión equivocadas.
Riesgo de liquidez
Aunque es raro, puede haber ocasiones en las que no puedas vender tus participaciones rápidamente al precio que deseas.
Consideraciones antes de invertir en Fondos Mutuos
Evalúa tus objetivos y tolerancia al riesgo
Antes de invertir, define cuáles son tus metas financieras y cuánto riesgo estás dispuesto a asumir. Esto te ayudará a elegir un fondo que se alinee con tus necesidades y expectativas.
Infórmate sobre las comisiones
Los fondos mutuos suelen cobrar comisiones por la gestión y administración del fondo. Estas comisiones pueden afectar a tu rendimiento total, por lo que es vital que las conozcas y las compares antes de invertir.
Investiga el historial del fondo
Aunque el rendimiento pasado no garantiza resultados futuros, conocer el historial de un fondo puede ofrecerte una idea de cómo ha manejado los altibajos del mercado en el pasado.
En resumen, los fondos mutuos…
Los fondos mutuos ofrecen una forma accesible y versátil de entrar en el mundo de las inversiones. Al combinar la diversificación, la gestión profesional y la liquidez, presentan una opción atractiva para muchos inversionistas.
Sin embargo, como con todas las decisiones financieras, es esencial que investigues y comprendas completamente en qué te estás embarcando. Tomarte el tiempo para educarte y evaluar tus opciones puede marcar la diferencia entre alcanzar tus objetivos financieros o quedarte corto.
Preguntas frecuentes
¿Cómo puedo empezar a invertir en fondos mutuos?
Para empezar a invertir en fondos mutuos, puedes acercarte a una administradora general de fondos , donde te ofrecerán opciones según tu perfil de inversión. También hay plataformas en línea, como tyba, que facilitan el proceso de inversión en estos fondos.
¿Puedo perder todo mi dinero al invertir en un fondo mutuo?
Aunque los fondos mutuos diversifican el riesgo al invertir en múltiples activos, ninguna inversión está exenta de riesgo. Sin embargo, perder todo tu dinero es extremadamente raro, a menos que el fondo invierta en activos muy arriesgados y todo el mercado sufra un colapso simultáneo.
¿Hay que pagar impuestos por invertir en fondos mutuos?
No. Sin embargo, los dividendos o ganancias que produce la inversión en fondos mutuos son rentas que tributan con el Impuesto Global Complementario, según el Servicio de Impuestos Internos (SII).
¿Puedo retirar mi dinero de un fondo mutuo en cualquier momento?
En la mayoría de los casos, sí puedes retirar tu dinero en cualquier día hábil. El plazo máximo para obtener tu rescate es de 10 días. Es esencial leer el reglamento interno del fondo para conocer las condiciones de retiro.
¿Puedo invertir en fondos mutuos de otros países?
Sí, muchos inversionistas invierten en fondos mutuos que a su vez invierten en activos fuera de su país de origen. Sin embargo, esto puede añadir un nivel adicional de riesgo, como el riesgo cambiario. Es importante investigar y, posiblemente, consultar a un asesor financiero antes de invertir internacionalmente.
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