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Ahorro en UF: ¿Conviene esta estrategia?

Ahorro en UF: ¿Conviene esta estrategia?

educatyba

, 23 de mayo , 2023 - Tiempo de lectura: 4 minutos

La diversificación es una estrategia clave para reducir el riesgo en tu cartera de inversiones. El ahorro en UF puede ser parte de un plan de diversificación equilibrado.

Antes de decidir qué tipo de ahorro o inversión es conveniente, es importante tener en cuenta tus metas financieras a corto, mediano y largo plazo. 

Estos objetivos pueden incluir la compra de una vivienda, el financiamiento de la educación, la creación de un fondo de emergencia o la planificación de la jubilación.

Si tus metas requieren proteger tu dinero de la inflación y mantener la estabilidad, el ahorro en UF podría ser una buena opción.

Por otro lado, es recomendable combinar el ahorro en UF con otras inversiones, como acciones, bonos, fondos mutuos y bienes raíces, para lograr una cartera diversificada y buscar más rentabilidad.

¿Qué son las UF?

Las UF, o Unidades de Fomento, son una unidad de medida utilizada en Chile para indexar y actualizar valores monetarios en función de la inflación. 

Fueron creadas en 1967 y tienen como objetivo proteger el valor de ciertos contratos y transacciones económicas de la variación de la inflación en el tiempo.

El valor de la UF, es ajustado diariamente por el Banco Central de Chile, según la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), que es un indicador de la inflación. 

Este ajuste permite que los montos en UF mantengan su valor real constante a pesar de los cambios en el nivel general de precios en la economía.

Las UF se utilizan en una variedad de contextos, como en la determinación del valor de una deuda, propiedades, créditos hipotecarios, contratos de arrendamiento, seguros, impuestos y otros instrumentos financieros en Chile. 

Para realizar transacciones o pagos, se debe convertir el monto en UF al valor en pesos chilenos (CLP) utilizando el valor de la UF en el día de la transacción.

Formas de ahorro en UF

Para ahorrar en UF, puedes optar por diversos instrumentos financieros, los cuales permiten invertir y mantener tus ahorros en estas unidades. 

Aquí hay algunas opciones comunes:

  • Cuentas de ahorro en UF: Algunos bancos y cooperativas de ahorro y crédito en Chile ofrecen cuentas de ahorro denominadas en UF. Estas cuentas te permiten depositar y retirar fondos en UF, y el saldo se ajustará automáticamente de acuerdo con la variación del IPC.
  • Depósitos a plazo en UF: Los depósitos a plazo en UF son instrumentos financieros que consisten en invertir una cantidad fija de dinero convertida a esta unidad durante un período determinado de tiempo. Al final del plazo, recibes tus ahorros junto con los intereses generados, ajustados por la variación de la UF durante el período de inversión.
  • Bonos indexados a la UF: Puedes invertir en bonos emitidos por el gobierno o empresas que estén indexados a la UF. Estos bonos pagan intereses periódicos ajustados por la variación de la unidad y devuelven el principal invertido al vencimiento, también ajustado por la variación de la UF.
  • Fondos mutuos en UF: Algunos fondos mutuos invierten en activos denominados en UF, como bonos y otros instrumentos de renta fija. Al invertir en estos fondos, tus ahorros se ajustarán por la variación de la UF y podrás beneficiarte de la diversificación y gestión profesional de la cartera.

Para comenzar a ahorrar en Unidades de Fomento, investiga y compara las diferentes opciones de inversión, teniendo en cuenta factores como comisiones, tasas de interés, plazos y restricciones de liquidez. 

Luego, abre una cuenta o adquiere el instrumento financiero deseado a través de una entidad financiera o plataforma de inversión autorizada. 

¡No olvides revisar periódicamente el rendimiento de tus inversiones y ajustar tu estrategia según tus objetivos financieros y perfil de riesgo!

¿Es conveniente el ahorro en UF?

El ahorro en UF puede ser conveniente en función de tus objetivos financieros y el contexto económico. 

Algunas ventajas y desventajas de ahorrar en UF incluyen:

Ventajas

Protección contra la inflación: Dado que el valor de las UF se ajusta diariamente según la variación del Índice de Precios al Consumidor (IPC), tus ahorros en esta unidad mantendrán su valor real constante a pesar de los cambios en el nivel general de precios en la economía. 

Esto es especialmente relevante en contextos de alta inflación.

Estabilidad: Las UF ofrecen una forma de ahorro más estable que otras inversiones de mayor riesgo en el mercado, como acciones o bonos, aunque su rentabilidad también suele ser menor.

Desventajas

Rentabilidad: Si bien el ahorro en UF protege tus fondos contra la inflación, no necesariamente generará una rentabilidad adicional. 

Dependiendo de tus objetivos de inversión, podrías encontrar otras opciones de inversión que ofrezcan un rendimiento superior, aunque con un mayor nivel de riesgo.

Liquidez: Algunos instrumentos financieros en UF pueden tener restricciones de liquidez, lo que significa que podrías tener dificultades para acceder en forma inmediata a tus fondos en caso de una necesidad.

Antes de tomar una decisión, es importante evaluar otras opciones de inversión considerando tus objetivos financieros personales.

Igualmente, es recomendable consultar a un asesor financiero que pueda brindarte información y orientación específica a tu situación.

Preguntas frecuentes sobre el ahorro en UF

¿Es seguro el ahorro en UF?

Ahorrar en UF es generalmente seguro en términos de protección contra la inflación y estabilidad, ya que el valor de esta unidad se ajusta según el Índice de Precios al Consumidor (IPC). 

Sin embargo, como cualquier inversión o forma de ahorro, existen riesgos asociados, como la rentabilidad limitada en comparación con otras opciones y las restricciones de liquidez en ciertos instrumentos financieros. 

Es importante evaluar tus objetivos financieros y perfil de riesgo, antes de tomar una decisión.

¿Cómo puedo calcular la rentabilidad de mis ahorros en UF?

La rentabilidad de tus ahorros en UF se mide por la variación en el valor de la UF, durante el período de inversión. 

Para calcular la rentabilidad, debes comparar el valor de la UF al inicio y al final del período, teniendo en cuenta cualquier tasa de interés o rendimiento adicional, que pueda generar el instrumento financiero específico en el que estés invirtiendo.

¿Puedo retirar mis ahorros en UF en cualquier momento?

La liquidez de tus ahorros en UF dependerá del instrumento financiero en el que estés invirtiendo. 

Cuentas de ahorro en UF y fondos mutuos pueden ofrecer mayor liquidez, mientras que depósitos a plazo y bonos pueden tener restricciones y penalizaciones en caso de retiros anticipados. 

Es importante revisar las condiciones de cada instrumento financiero antes de invertir, para asegurarte de que se ajuste a tus necesidades de liquidez.

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