En una era marcada por una creciente conciencia sobre la importancia de una planificación financiera sostenible a largo plazo, los mecanismos que potencian el ahorro previsional han tomado un protagonismo significativo en la agenda pública y financiera de Chile. En el siguiente artículo encontrarás la guía completa para entender cómo funcionan el Ahorro Previsional Voluntario (“APV”).
El sistema de Ahorro Previsional Voluntario o APV en Chile está diseñado para complementar el ahorro obligatorio de los trabajadores. Se ha convertido en una herramienta fundamental para quienes aspiran a una jubilación más holgada o deseen adelantar su retiro.
Pero, ¿Cómo funciona exactamente el APV y qué beneficios ofrece? La respuesta la tienes en esta guía completa para entender cómo funciona el APV.
¿Qué es el APV?
El Ahorro Previsional Voluntario es un sistema que permite a los trabajadores, hombres y mujeres por igual, ahorrar de manera adicional a su cotización obligatoria en una Administradora de Fondos de Pensiones, conocida comúnmente como “AFP” o en aquellas otras entidades cuyos planes hayan sido aprobados por la Comisión para el Mercado Financiero, como es el caso de Credicorp Capital Asset Management S.A. Administradora General de Fondos.
La idea detrás de esto es que puedas aumentar tu capital para la jubilación o alcanzar metas financieras a largo plazo.
¿Por qué es importante?
Aquí va una estadística un poco incómoda, pero necesaria: según diversos estudios, la pensión promedio en Chile es muy inferior al último salario que recibías mientras trabajabas.
¿Qué significa esto? Si quieres mantener tu calidad de vida al jubilarte, debes buscar formas de ahorrar e invertir de manera adicional. Y aquí es donde entra el APV.
Tipos de APV
Como un incentivo para alentar tu ahorro voluntario, existen diferentes beneficios tributarios entre los que puedes elegir el más conveniente:
APV sujeto al Régimen A: En esta opción, el Estado te da un empujón adicional añadiendo una bonificación del 15% a tus ahorros anuales en planes APV.
APV sujeto al Régimen B: Esta opción te ofrece una reducción en tus obligaciones fiscales. Específicamente, tus ahorros anuales en planes APV se restan de tu renta imponible, lo cual da como resultado un menor pago del impuesto sobre la renta.
Ventajas del Ahorro Previsional Voluntario
Aumento del monto de la pensión
Una de las ventajas más destacadas del APV radica en su capacidad para incrementar tus ingresos una vez que llegues a la etapa de jubilación. Este sistema se suma al ahorro que ya tienes en tu Administradora de Fondos de Pensiones (AFP).
Imagina empezar a invertir en este fondo desde una edad temprana; tendrías más años para que tu inversión genere rendimientos, lo que se traduce en una pensión mucho más robusta en el futuro.
Compensación de períodos no cotizados
El APV puede utilizarse para compensar períodos no cotizados, por ejemplo, por desempleo u otras causas. Esto es particularmente beneficioso para quienes tienen trabajos con ingresos irregulares o períodos de desempleo.
Liquidez
Si te encuentras en una situación donde necesitas fondos de emergencia, el APV te permite realizar retiros, aunque con ciertas restricciones
Seguridad financiera con fondos inembargables
Finalmente, pero no menos importante, el dinero que acumules en tu APV están protegidos de embargo hasta el momento en que decidas retirarlos. Esto añade una capa adicional de seguridad financiera a tu vida.
¿Cómo abrir una cuenta APV?
Dar el primer paso para abrir una cuenta de Ahorro Previsional Voluntario es un proceso que resulta mucho más sencillo de lo que podrías pensar. Lo primero que tienes que hacer es decidir dónde quieres establecer tu cuenta de APV.
Puedes optar por tu AFP actual, otra AFP de tu elección o incluso en diversas instituciones, como aseguradoras, bancos y administradoras generales de fondos. Una vez que hayas tomado esta decisión, el siguiente paso es hacerte cliente.
La buena noticia es que puedes hacerlo tanto en persona como online, en función de lo que te resulte más cómodo.
Si prefieres la vía digital, la mayoría de las instituciones tienen plataformas en línea donde podrás llenar todos los formularios necesarios sin tener que moverte de tu casa.
Sin embargo, si prefieres el contacto directo para resolver dudas de manera inmediata, puedes optar por dirigirte a una oficina de la institución que elijas.
En resumen, abrir una cuenta de APV es un proceso accesible y fácil de realizar, diseñado para que puedas empezar a reinventar tu futuro financiero sin complicaciones.
¿Cómo realizar aportes en APV?
Depósitos de APV
Lo pueden hacer aquellas personas dependientes o independientes que estén cotizando.
1. Aportes mensuales: Este tipo de aporte se ejecuta mediante un descuento automático.
Cada mes, una cantidad previamente acordada con tu empleador se deduce de tu salario.
2. Aportes únicos o esporádicos: En este escenario, tienes la libertad de hacer aportes directos en cualquier momento y por el monto que desees.
Esta flexibilidad te permite, por ejemplo, utilizar bonificaciones o aguinaldos para engrosar tus ahorros.
Depósitos convenidos
Solo pueden ser realizados por trabajadores dependientes.Mediante un acuerdo con el empleador, se puede confeccionar un plan de ahorro a medida. Este no se verá afectado por el impuesto a la renta mientras no sea retirado como pensión.
Los depósitos convenidos suelen ser los más recomendados para aquellas personas con una renta alta. Es relevante que te comuniques con la entidad donde estableciste tu APV para conocer todos los detalles de estas opciones de ahorro y para informarte si existen costos asociados.
Preguntas frecuentes
¿Qué es una APV?
Una APV es un mecanismo de ahorro voluntario que se realiza de manera adicional a las cotizaciones obligatorias en el sistema de pensiones de Chile. La finalidad del APV es incrementar la cantidad de tu pensión futura, permitiéndote gozar de un retiro más confortable o, en algunos casos, adelantar tu edad de jubilación.
¿Es posible tener un APV en múltiples instituciones?
Sí, tienes la libertad de gestionar tu APV en diferentes instituciones y así diversificar el riesgo.
¿Quiénes pueden abrir una APV?
Cualquier trabajador, ya sea dependiente o independiente, que realice sus cotizaciones previsionales en una AFP o en el IPS, puede optar por un APV.
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